رياضة

الصحة هي الثروة الأكثر أهمية

إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على تأمين صحي مقدم من صاحب العمل ، فإن ذلك يضيق خياراتك إلى الخطط التي يقدمها صاحب العمل. إذا لم يكن لديك تغطية من خلال وظيفتك ، فربما تسمح لك منظمة أو جمعية تنتمي إليها بشراء تأمين صحي من خلالهم بسعر جماعي.

هناك خيار آخر وهو التحقق من سوق التأمين الصحي المحلي الخاص بشركة Obamacare لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على ائتمان مميز مقدمًا ، مما يؤدي إلى خفض تكاليف الأقساط. حتى إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على الائتمان على الفور ، فإن شراء تأمينك الصحي من خلال السوق يعني أنك قد تكون مؤهلاً للحصول عليه عند تقديم إقرارك الضريبي للسنة.

إذا لم تتمكن من الحصول على تأمين صحي أو لا تحصل عليه من أي من هذه المصادر ، فسيتعين عليك التراجع عن شراء خطة خاصة. سوف يمنحك أوسع مجموعة من الخيارات ، ولكن من المحتمل أن يكون أكثر تكلفة بكثير.

حدد نوع السياسة المراد شراؤها

تأتي بوالص التأمين الصحي في مجموعة متنوعة من الأنواع الأساسية ، على الرغم من أنك قد لا تتمكن من الوصول إلى كل هذه الخيارات من خلال مصدرك المفضل. منظمات الصيانة الصحية (HMOs) هي نوع شائع جدًا من بوليصة التأمين الصحي. مع HMO ، أنت مطالب باستخدام مقدمي الرعاية الصحية داخل شبكة السياسة ، وعليك الحصول على إحالة من طبيب الرعاية الأولية الخاص بك من أجل رؤية أخصائي.

منظمات المزود المفضل (PPOs) هي أيضًا شائعة جدًا. تحتوي بوليصة التأمين الصحي PPO على شبكة ، لكنك لا تقتصر على الرعاية داخل الشبكة – على الرغم من أن استخدام موفري الشبكة أرخص – ولا تحتاج إلى إحالات لرؤية المتخصصين.

منظمات المزود الحصري (EPOs) هي مزيج بين HMOs و PPOs. أنت مطالب بالالتزام بشبكة الخطة ، لكن لا تحتاج إلى إحالات للمتخصصين. أخيرًا ، تعد خطط نقاط الخدمة (POS) خيارًا أقل شيوعًا وهو في الأساس عكس EPO. أنت لست مقيدًا بشبكة خطة نقاط البيع ، لكنك تحتاج إلى إحالة لرؤية أحد المتخصصين.

من بين الأنواع الأربعة الشائعة للخطط ، يميل HMO أو EPO إلى أن يكون أرخص من PPO أو POS بنفس مستوى التغطية. ومع ذلك ، إذا كانت تغطية الشبكة ضعيفة في منطقتك ، أو إذا كنت غير مرتاح لقصر نفسك على موفري الشبكة ، فقد يكون من المفيد دفع المزيد للحصول على سياسة PPO أو POS.

المزيد: حذار من المشتري: يقول المسح إن تكاليف الرعاية طويلة الأجل آخذة في الارتفاع

المزيد: جهود إصلاح Obamacare ميتة في الوقت الحالي. ماذا يعني ذلك إذا كنت من مستهلكات Obamacare؟

المزيد: يقول ترامب إنه سيتفاوض مع الديمقراطيين بشأن خطة الرعاية الصحية

نسبة عالية للخصم مقابل خصم منخفض

عند تساوي جميع العوامل ، كلما زادت نسبة التحمل في الخطة ، انخفضت الأقساط الشهرية. يعني الخصم المرتفع أنه سيتعين عليك دفع الكثير من نفقات الرعاية الصحية بنفسك قبل أن تبدأ بوليصة التأمين ، ولكن إذا كان لديك القليل من النفقات الطبية أو لم يكن لديك أي مصاريف طبية في عام معين ، فقد تكون هذه الخطط بمثابة صفقة. تعني المصاريف الطبية المنخفضة جدًا أنك ربما لن تتجاوز المبلغ المقتطع ، حتى بالنسبة لخطة منخفضة التحمل ، لذا فإن الحصول على خطة قابلة للخصم المرتفع يجعل تكاليف التأمين منخفضة قدر الإمكان مع الاستمرار في حمايتك في حالة حدوث شيء كارثي.

إذا قررت السير في المسار عالي التحمل ، فإن الحصول على خطة تدعم حساب التوفير الصحي (HSA) ، وتمويلها بما يعادل على الأقل قابلة للخصم لمدة عام ، هو أفضل خيار لك. تغطي خطة HSA بدقة أكبر نقطة ضعف في بوليصة التأمين الصحي للخصم العالي – أي أنه سيتعين عليك إنفاق قدر كبير من المال على نفقات طبية كبيرة قبل أن يتولى التأمين المسؤولية. إذا كان لديك خصم لمدة عام كامل مخفي في حساب هائل سعيد أنعم ، يمكنك فقط استخدام هذه الأموال لتمويل حصتك من النفقات ، مع الاستمتاع في نفس الوقت بميزة الضرائب الثلاثية التي تقدمها هائل سعيد أنعم.

المزيد: تابع USA TODAY Money and Tech على Facebook

مقارنة التغطية

هناك عاملان رئيسيان يؤثران على مدى جودة تغطية خطة معينة لنفقاتك الطبية: شبكة الخطة وسياسات تغطيتها. حتى إذا اخترت خطة مع خيارات خارج الشبكة ، مثل PPO ، فلا يزال من الأفضل لك استخدام موفري الخدمات الصحية داخل الشبكة قدر الإمكان لأن القيام بذلك سيقلل من تكاليفك. والقواعد التي تستخدمها بوليصة تأمين صحي معينة لتحديد ما هو مغطى وما لا يتم تغطيته – ومقدار المدفوعات المشتركة – يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في مدى فائدة سياسة معينة لك حقًا.

على سبيل المثال ، إذا كان هناك دواء باهظ الثمن تتناوله يوميًا ، فستحتاج بالتأكيد إلى الحصول على بوليصة تأمين صحي تسرد هذا الدواء في كتيب الوصفات الخاص به. إذا كنت تسافر كثيرًا ، التزم بالخطط التي تقدم خيارات علاج جيدة خارج المنطقة. وإذا كان لديك بالفعل طبيب رعاية أولية ، فستريد بالتأكيد اختيار خطة تتضمن طبيبك في شبكته.

العثور على أفضل صفقة

إذا كنت عالقًا بين سياستين أو ثلاث سياسات مختلفة ولا يمكنك تحديد السياسة التي تختارها ، فجرّب هذا التمرين. قم بضرب القسط الشهري في 12 للحصول على التكلفة السنوية للخطة ، ثم أضف الحد الأقصى للخطة من الجيب. والنتيجة هي أقصى ما قد تنفقه في نهاية المطاف على الرعاية الصحية إذا كان لديك واحد أو أكثر من النفقات الطبية الرئيسية خلال العام. قم بإجراء هذا الحساب لكل خطة تفكر فيها ، ثم قارن النتائج. من المحتمل أن تكون الخطة التي تحتوي على أقل إجمالي هي أفضل صفقة بالنسبة لك.

السابق
6 أفضل وأرخص العلاجات المنزلية لعلاج حب الشباب!
التالي
الاختلافات الرئيسية بين الكرة اللينة والبيسبول